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퇴직연금 종류, 어떤 게 내게 딱일까?

쿼카아빠의 노하우 2025. 7. 8. 23:36

직장인이라면 한 번쯤은 듣게 되는 단어, 바로 "퇴직연금". 하지만 DB니 DC니 IRP니… 종류도 많고 복잡해서 그냥 "퇴직금 받으면 되는 거 아냐?" 하고 넘겨버리는 분들 많으시죠? 괜찮아요, 오늘 이 글로 확실하게 정리해드릴게요. 귀찮은 거 싫어하는 당신을 위해 재미있고 쉽게 알려드릴 테니까요!

여기서 당신이 얻어갈 것! ✅ 퇴직연금 종류 한 번에 정리! ✅ 내 상황에 맞는 선택 팁까지! ✅ 돈 되는 정보, 수익화까지 노리는 꿀팁! 꼭 얻어가시길 바래요~!!

자, 그럼 퇴직연금 월드로 출발~ 🚀

1. 퇴직연금, 왜 알아야 할까?

요즘은 퇴직금으로 목돈 받아서 어디다 넣어놨다가는 물가에 치이고, 세금에 치이고… 어휴, 힘들어요. 그래서 국가도, 기업도, 당신도! 노후 대비로 "퇴직연금"이 필요합니다. 퇴직금을 더 오래, 더 안전하게, 더 이득 보면서 굴릴 수 있는 게 바로 퇴직연금이죠.

근데 DB형, DC형, 개인형 IRP 등...종류가 헷갈려! 뭘 골라야 할까요?

2. 퇴직연금 종류는 무엇이 있을까?

① DB형 (확정급여형) – 회사가 알아서 챙겨줌

"난 복잡한 거 싫어. 그냥 알아서 좀 해줘요!" 이런 분들께 딱. 회사에서 퇴직금 운용을 책임지고, 나중에 받을 금액도 회사가 보장합니다. 주식이 오르든 내리든 내 퇴직금은 안정적으로 운용이 가능해요.

✅ 장점: 안정성 최고! 머리 안 아픔 ❌ 단점: 수익률? 그게 뭔데…(적음)

②DC형 (확정기여형) – 내가 직접 굴림

"난 투자 좀 해봤어. 돈은 내가 불릴래!" 수익도, 손해도 내 손에 달렸어요. 회사에서는 일정 금액만 넣어주고, 그걸 어떻게 굴릴지는 본인 선택! ETF도 가능하고, 펀드도 가능하고, 손맛 제대로 느껴볼 수 있어요.

✅ 장점: 잘만 하면 대박💰 ❌ 단점: 잘못하면 쪽박💸

③IRP (개인형 퇴직연금) – 나만의 비상금

"나중에 퇴직금도 합치고, 추가로 절세도 하고 싶어!" 퇴직금 안 받은 분들, 프리랜서, 이직러, 누구나 가입 가능하며, 연 700만원까지 세액공제 받을 수 있어서 고소득자들 사이에 인기 폭발! 하지만, 중간 해지는 불가하니 신중해야 해요.

✅ 장점: 세금 혜택 최고! ❌ 단점: 중간에 빼려면 세금 맞음

그래서 뭘 고르면 되냐고요?

👉 안정파 = DB형 👉 공격투자파 = DC형 👉 절세 + 추가저축파 = IRP

자기 상황에 맞게 조합도 가능해요! 요즘은 IRP 안 갖고 있으면 손해 보는 느낌이니 하나쯤 만들어두는 게 좋겠죠? 솔직히 IRP 가입은 이제 거의 국민템이니 어리면 어릴수록 빨리 가입하는 게 좋습니다.

💡 미국, 일본 등 선진국들은?

참고로 미국과 같은 선진국에서는 퇴직연금이 이미 생활의 일부예요. 미국은 "401(k)"라는 DC형 퇴직연금이 가장 보편적이고, 고용주가 매칭해서 넣어주는 제도가 활성화되어 있어요. 투자상품을 스스로 선택하는 방식이죠. DB형은 과거에 비해 점점 줄어들고 있는 추세입니다.

일본도 비슷하게 "확정기여형"이 주류고, 개인형 IRP도 많이 활용되고 있어요. 글로벌 트렌드는 "직접 굴려서 수익 극대화 + 절세"!